Operat szacunkowy przy kredycie hipotecznym
Dla nieruchomości, która stanowić będzie przedmiot zabezpieczenia i finansowania przez bank, rzeczoznawca majątkowy sporządza operat szacunkowy. Przy podejmowaniu decyzji kredytowej bank zwraca uwagę na wartość nieruchomości oraz ryzyko związane z nieruchomością jako przedmiotem zabezpieczenia wierzytelności. W momencie zabezpieczenia kredytu w postaci nieruchomości bank ocenia poziom LtV (Loan to Value). Jest to wskaźnik zależny od wartości nieruchomości i poziomu kredytu, dlatego ważną rolę dla banku odgrywa operat szacunkowy zawierający informacje o wartości nieruchomości. Z perspektywy zmian zachodzących na rynku nieruchomości i upływu czasu banki potrzebują znać aktualną wartość rynkową nieruchomości. Dla lokali mieszkalnych, domów jednorodzinnych oraz działek budowlanych maksymalna wartość wskaźnika LtV wynosi 80%.
Instytucja finansowa dąży do tego aby w swoim portfelu mieć „dobre” nieruchomości, dlatego wymagany jest operat szacunkowy, który zawiera wszystkie potrzebne informacje o nieruchomości. W operacie szacunkowym rzeczoznawca majątkowy sporządzający wycenę zamieszcza opis nieruchomości, badanie stanu prawnego, analizę rynku, przedstawia sposób wyceny nieruchomości, wyliczenia wartości oraz dołącza odpowiednie załączniki do operatu. Dla nieruchomości, które nie są rekomendowane jako zabezpieczenie wierzytelności bank wydaje odmowną decyzję kredytową. Przykładem może być tutaj nieruchomość gruntowa zabudowana domem mieszkalnym jednorodzinnym obciążona służebnością dożywocia.
Dlatego ważne jest, aby w momencie ubiegania się o kredyt hipoteczny na zakup mieszkania, domu lub działki wybrać specjalistę ds. wyceny nieruchomości (rzeczoznawcę majątkowego posiadającego uprawnienia zawodowe), który zbada stan prawny nieruchomości, zapozna nas z czynnikami wpływającymi na wartość nieruchomości mieszkalnych, trendem panującym na rynku nieruchomości oraz w sposób niezależny sporządzi rzetelny operat szacunkowy.
